保本理财清理进行时，商业银行理财收入普降，你怎么看？

12月5日，邮政储蓄银行的理财子公司刚刚获批成立，这样六大国有银行都成立了自己的理财子公司，这意味着很多银行理财将开始独立运营。

各家银行成立理财子公司后，银行理财将独立运营，保本理财即将退出历史舞台，这对很多保守型投资者来说，资金要么重新回到银行存款，要么考虑其他的低风险理财方式，商业银行的理财将进入打破刚性兑付的新时代。在目前的市场环境下，企业盈利能力降低，能够承担的资本支出也会下降，这势必会压低投资理财的收益率，银行理财这时候打破刚性兑付，对投资者来说，投资意愿也会降低，目前情况下，投资者应该如何面对现在的投资环境呢？

在这里我想说一下我的观点，其实银行理财产品本身就是一种投资方式，既然是投资就会有风险，只不过不同的投资方式对应的风险不一样，与之相对应的收益也会有差别。

原来保本保息的时候也是这样的，只不过银行通过设立理财资金池，对不同的理财产品收益率进行了平衡。比如银行同时发行10只理财产品，可能是9赚1赔，但是平均盈利为5%左右，这样银行就按承诺的5%的收益率给投资者兑付。

现在监管要求，银行不能再进行理财收益重新分配，需要让投资者自己来承担投资理财的风险和收益，如果用户还是购买这10只产品，如果买到亏损的那一只，用户就会赔钱了，如果买到收益最高的那一只，那么收益率会大于5%。

由此可见，今后的银行理财产品，将更加注重风险控制，不但银行理财子公司要进行全面系统的风险控制，对投资者来说也要掌握一定的理财知识，能够看懂理财产品说明书，了解产品的底层资产，并对底层资产的风险程度有所认知，这样才能够避免投资亏损。

对于普通投资者来说，如果很难达到上面的要求，也有一些简单的处理方法：

第一就是选择低风险理财产品，产品的风险等级，银行理财子公司会公开告知，关于低风险理财的标准业界是有共识的，并不是某个银行自己说了算，因此低风险理财几乎没有发生本金亏损的风险；

第二就是把资金分散到多只低风险理财产品，比如原来的银行理财是5万元起步，现在要求是1万元，如果投资10万元，就可以把资金分散购买10只低风险理财，这样平衡之后的收益率就和以前银行的保本保息理财差不多，可以适当防范风险。