平安信托有限责任公司2022年度报告摘要

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第一节 重要提醒

本公司董事会及董事包管本陈述所载材料不存在任何虚假记载、误导性陈说或者严重遗漏，并对其内容的实在性、准确性和完好性承担个别及连带责任。

独立董事曲毅民、李祥军、陈勇认为，本陈述实在、准确、完好地披露了公司2022年度的运营办理情况。

安永华明管帐师事务所（特殊通俗合伙）为本公司出具了尺度无保留定见的年度审计陈述。

公司董事长姚贵平、主管管帐工做负责人王延斌、财政部分负责人章永怀包管年度陈述中财政陈述的实在、完好。

第二节 公司概略

一、公司简介

（一）公司法定中文名称：安然信任有限责任公司

公司法定英文名称：PingAnTrustCo.,Ltd.（缩写为PATC）

（二）公司法定代表人：姚贵平

（三）公司注册地址：深圳市福田区益田路5033号安然金融中心29层（西南、西北）、31层（3120室、3122室）、32层、33层

邮政编码：518048

公司国际互联网网址：/

电子邮箱：Pub_PATMB@pingan.com.cn

（四）信息披露事务负责人：张中朝

信息披露事务联络人：周喜

德律风：4008866338

传实：（0755）82415828

电子邮箱：Pub_PATMB@pingan.com.cn

（五）公司选定的信息披露报纸：《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》、《金融时报》

公司年度陈述备置地点：公司董事会秘书处

（六）公司礼聘的管帐师事务所名称：安永华明管帐师事务所（特殊通俗合伙）

管帐师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层

二、组织架构

第三节 业绩概览

一 、信任资产规模变更情况

（一）公司陈述期的信任资产规模变更情况：

金额单元：万元

（二）公司陈述期新增信任项目情况：

金额单元：万元

二 、母公司次要管帐数据和财政目标

金额单元：万元

三 、信任大事纪

（一）以新价值文化为引领，加速转型打造信任“精品店”

2022年，安然信任深切进修践行集团新价值文化，将其精神内涵与信任战略转型相连系，确立了“逃求持久价值更大化，打造信任‘精品店’”的新战略规划。新战略强调回归初心、价值修行，凸起处理好当前面对的运营问题，在专业修行上下功夫，聚焦PE、机构资管、信任办事三大核心营业，打造精品，出力成立营业稳健、运营合规、步队专业、机造顺畅的可持续开展形式。

（二）业绩稳健构造优化，持续连结行业头部地位

2022年，安然信任深切施行新战略转型，推进营业、架构、人员优化工做，截至12月末，公司实现归母净利润总额41.56亿元，业绩持续连结行业头部机构地位。公司积极鞭策开展类营业稳健增长，家族信任、保险金信任、阳光私募等营业规模净增长近2000亿元。

（三）立异特资运营形式，助力市场平稳开展

2022年，安然信任深耕特殊资产运营，积极履行受托人义务，不竭立异资产处置形式，通过合做清收、收益权保留、逃加增信等体例，充实维护投资人整体利益。积极响应国度“保交楼、稳民生”政策，深切参与窘境项目风险化解，以市场化、法造化体例，盘活融侨、宝能等项目，为地产项目风险化解输出了有益经历，维护市场平稳安康开展。

（四）办事信任规模立异高，对峙做专做精做优

2022年，安然信任对峙回归本源营业，不竭夯实受托办理才能，以客户为中心，在家族信任和阳光私募等范畴做专、做精、做优。家族信任全年设立单数近9000单，整体规模超1000亿元，此中，保险金信任设立规模位居市场第一。阳光私募营业整体规模超3000亿元，年增长率达114%，深耕邮储银行、建信理财、农银理财等14个外部重点渠道，外渠规模占比由2021年的28%提拔至2022年的58%。

（五）股权投资精耕细做，赋能企业共享生长

2022年，安然信任股权投资营业深耕规划科技及高端造造、双碳及绿色能源、新一代信息手艺、现代办事、医疗安康范畴，整合综合金融资本及财产资本，赋能被投企业，提拔价值、共享生长。

（六）转型聚焦机构资管营业，夯实险资长久期底仓

2022年，安然信任转型聚焦机构资管营业，开展基建权益类资产、持有类物业、高信誉央国企与处所政府相关金融营业，重点办事安然集团保险资金，为其供给长久期、不变收益的资产，助力险资大类资产设置装备摆设。截至岁尾，为安然集团保险资金设置装备摆设资产存续规模超600亿元。

（七）全面修建风控防线，持续完美风险治理架构

2022年，安然信任深切优化全面风险办理系统，持续完美风险治理架构，清存量控新增，强化闭环办理。聚焦清收，立异四大处置形式，获得重点项目清收回现。健全“募、投、管、退”全流程管控机造，实现产物全生命周期办理。晋级智能化风控平台，实现阳光私募、银行理财子、主动办理标债和TOF产物T+1每日主动监测预警。持续强化轨制、流程等系统化建立，保障营业稳健开展。

（八）科技赋能营业价值，晋级数字化开展引擎

2022年，安然信任以科技赋能营业价值，助力保险金信任营业开展：新增10+家保险公司保单拆入，满足更多客户更普遍的财产传承需求；产物设立最快2个工做日内完成，业内领先；保险金信任累计超1.8万单，设立规模市场第一，让信任办事惠及更多通俗中产家庭。赋能智能化风控平台，搭建标品过后风控超等引擎和风险全景看板，实现营业投前、投中、投后全生命周期风控全笼盖，监控时效由T+30提拔至T+1。

（九） 成立健全消保机造，树立金融宣教标杆

2022年，安然信任始末将落实消费者权益庇护视为营业稳健开展的重要支持点，积极弘扬信任业任务文化、受托文化、合规文化，实在保障与维护金融消费者的八大权益，消保工做评级提拔至二级A，在深圳非银金融机构中排名第一。成立健全消保审查机造，实现全流程11个环节51个节点线上智能化办理，确保募投管退各环节尽职履责。举办“平信而论”联学联建讲座， 聚焦“一老一少”、新市民等重点人群，助力进步公众的金融素养和风险防备意识。

（十）深耕ESG责任投资，鼎力鞭策绿色金融开展

2022年，安然信任持续践行ESG责任投资理念，聚焦中西部民生项目、安康、环保及现代造造等重点行业，投入实体经济规模超4400亿元，助力实体经济高量量开展。积极践行国度绿色金融开展战略，截至12月末，公司新增绿色信任11个，存续绿色信任规模79.7亿元，胜利发布公司首份可持续开展陈述。

第四节 荣誉奖项

2022年，安然信任积极响应党和国度的战略摆设，持续引领行业转型晋级，公司综合实力进一步加强，品牌佳誉度稳步提拔。得益于稳健的运营办理才能、优良的社会口碑以及在践行企业社会责任方面的凸起表示，安然信任遭到多方好评，相继斩获《证券时报》“中国优良信任公司奖”、《上海证券报》“卓越公司奖”、《21世纪经济报导》“更佳信任公司奖”等诸多权势巨子荣誉，涵盖综合实力、科技立异、绿色金融、公益慈悲等多个范畴。

综合实力：

年度中国优良信任公司 《证券时报》评定

年度更佳信任公司 《21世纪经济报导》评定

诚信任卓越公司奖 《上海证券报》评定

金蝉奖年度优良信任办事公司奖 《华夏时报》评定

金智奖出色信任公司奖 《金融界》评定

金鼎奖年度卓越信任公司 《每日经济新闻》评定

风控、科技立异与营业才能：

年度更佳风控金融机构 《时代周报》评定

金蝉奖年度家族信任品牌 《华夏时报》评定

十佳家族信任办理立异奖 《银里手》评定

绿色金融前锋立异奖 深圳经济特区金融学会评定

绿色金融前锋奖 《财联社》评定

诚信任更佳绿色信任产物奖 《上海证券报》评定

社会责任及其他：

年度深圳金融教育宣传活动优良组织单元 深圳银保监局评定

年度金融结合教育宣传月优良组织单元 深圳银促会评定

年度时代公益前锋奖 《时代周报》评定

金融品牌立异范例奖 《中国银行保险报》评定

年度最有温度金融公司 第五届社会责任大会评定

年度（行业）影响力品牌奖 CFS第十一届财经峰会评定

年度可持续开展范例企业奖 CFS第十一届财经峰会评定

公司运营情况

第一节 愿景任务、运营目的、营业规划

一、愿景任务

安然信任紧跟国度开展战略，认实贯彻落实党的二十大精神，为推进中国式现代化历程奉献力量。围绕PE股权、机构资管、信任办事三大板块，办事实体经济高量量开展、办事现代金融系统建立和满足人民群寡美妙生活需求为任务，承袭守正、忠实、专业的受托人精神，回归营业本源，守正出新，行稳致远，做客户信赖、员工撑持、股东满意、社会尊重的中国信任业第一品牌。

二、运营目的

基于市场趋向、派司优势、才能天禀，安然信任将来开展战略是：逃求持久价值更大化，聚焦PE、办事信任、机构资管三大核心营业，打造信任“精品店”，出力成立营业稳健、运营合规、步队专业、机造顺畅的可持续开展形式。

三、营业规划

（一）夯实风控根底，打造稳健可持续开展

全力做好风险化解。充分清收团队力量，处置环节前移至预警资产阶段。以运营思维、投行手段，加大处置力度，研究摸索立异处置形式，实现新打破。强化投后办理，滚动排查项目风险，动态更新风险战略，提拔准入尺度。

对峙合规运营底线。围绕受托人定位，明白尽职履责标准，实在维护好投资人利益。安稳全员合规开展的理念，抓好募、投、管、退各环节，构成营业团队、风控部分、稽核部分各司其职、守土有责的管控格局。重视客户征询、赞扬、诉讼，做好诉求疏导，维权减损。

（二）聚焦核心营业，打造信任“精品店”

鼎力规划PE营业。紧跟国度“专精特新”、“双碳”动作战略，聚焦科技立异、医疗安康、新能源等优势赛道，重点摸索财产链补短板、战略性新兴财产强大等战略施行中的投资时机，发掘反复投资、分拆、私有化、混改等营业时机，为保险资金供给优良权益类资产设置装备摆设。

鼎力开展家族信任等办事信任营业。掌握新三分类的政策导向，阐扬综合金融优势，晋级家族信任产物线，丰硕营业系统，满足客户个性化、定造化需求。加快渠道拓展、投资办理、科技运营等核心才能建立，围绕客户在养老、医疗、教育、慈悲、特殊需要等方面的多元需求，提拔增值办事、优化办事品量，打造精品品牌。

积极开展机构资管营业。在持续为资金方供给优良新基建资产供应的同时，围绕国资国企变革在资产盘活、财产链整合、并购重组等复杂投融办事方面研究立异，实现新打破，摸索批量化展业形式，降低企业融资成本，进步融资效率。

第二节 市场阐发

2022年，我国经济开展面对愈加复杂严峻的表里部情况，国际方面，兴旺国度货币政策集体收紧、俄乌地缘政治抵触等加剧全球金融市场震荡，全球滞胀和衰退风险有所增加。国内方面，受需求收缩、供应冲击、预期转弱等因素影响，经济苏醒仍面对较大的压力。在急剧变革的市场情况下，处于转型中的信任行业也面对着较大的考验。

一、行业开展面对的挑战

（一）经济稳增长压力仍大。受疫情扰动影响，供需两头明显疲弱，企业和居民自信心仍待修复，居民消费意愿不敷，预防性储蓄上升。造造业PMI持续下降，创2020年3月以来新低，表现企业中持久投资意愿不敷。外需持续收缩，出口的拉动感化削弱，10月当月出口同比由正转负（-0.3%），12月当月出口同比-9.9%，达2020年2月以来新低。货币政策共同财务收入较好地支持了基建和造造业投资。房地产行业风险仍在持续，金融政策放松效果有待闪现。

（二）监管政策持续高压。2022年资管新规过渡期完毕，同一监管框架下，信任政策盈利末结。融资类营业规模持续收缩的趋向不改，在监管要乞降风险防控压力下，融资类营业规模自2020年2季度以后持续下降，2022年3季度末为3.08万亿元，同比大幅下降20.31%，环比下降2.80%，占比仅为14.59%。行业合规整顿持续深化，异地机构展业、非金子公司清理全面推进，违规行为惩办力度有所加大，2022年银保监会、人民银行两大监管机构针对信任公司及从业人员共下发罚单86张，是2020年（22张）的近4倍，是2021年（48张）的近2倍。信任营业新三分类将全面施行，信任公司分级办理等各项配套轨制也将陆续出台，实资管、纯办事对受托人尽职履责提出了全方面的要求。

（三）行业风险加速表露。2022年市场信誉违约事务时有发作，尤其是房地产企业债务风险凸起，部门信任产物发作违约延期，对信任公司声誉形成影响，以至演酿成整个行业的信赖危机。信任公司面对的风险形势更为复杂严峻，不再仅仅是信誉风险，还面对着市场风险、操做风险、合规风险、活动性风险等，对信任公司的风险办理系统以及风险接受才能构成了较大的挑战。行业风险资产加速表露下，信任公司加大资产减值计提力度，持续盈利才能遭到冲击。

二、行业开展面对的机遇

一是党的二十大战略摆设下的营业时机。党的二十大陈述指出，对峙把开展经济的出力点放在实体经济上。在加快构建新开展格局布景下，财产晋级、财产链补短板以及新基建、绿色低碳等战略新兴财产范畴将成为重要趋向，高端化、智能化、绿色化成为现代化系统的建立标的目的。配合富有的政策导向下，根本公共办事及村落复兴将加快推进。信任可通过产融连系立异，深度参与财产构造晋级优化，鞭策“科技－财产－金融”良性轮回，为实体经济开展供给更多金融撑持，助力推进中国式现代化历程。

二是本钱市场的开展。本钱市场轨制变革提速，A股上市公司规模不竭扩张，多条理本钱市场系统日益完美，科创板启动做市交易轨制。公募REITs开展敏捷，底层资产类型愈发丰硕多元，资产设置装备摆设价值凸显。小我养老金轨制落地，权益投资迎来持久向好的开展阶段。信任公司应紧跟“专、精、特、新”、“双碳动作”等国度战略，加强在本钱市场的持久规划，如通过股权投资营业，分享优良企业高生长盈利。

三是信任营业新三分类下的机遇。监管层面已发布信任营业分类变革计划，将信任营业分为资产办理信任、资产办事信任、公益慈悲信任“新三类”。资产办理信任方面，资管新规下非标受限，保险、银行等机构优化资产设置装备摆设构造的需求较大，信任公司在毗连财产、货币、本钱三大市场具备奇特轨制优势，能够通过专业才能和产物计划很好的满足客户在久期、收益、风险上的需求。资产办事信任方面，以家族信任为代表的办事信任营业是信任回归风险隔离、事务办理本源本能机能的营业，将来跟着客户财产办理需求愈加多样化和综合化，营业场景也会愈加丰硕。此外，预付类资金受托、财产传承、特殊需要、养老保障等资产办事信任，以及公益慈悲信任等营业也是信任能够阐扬轨制优势，值得持续摸索的本源营业。

第三节 营业运营阐发

2022年，安然信任积极响应政策导向、监管要求，回归本源，全面推进战略转型，聚焦风险化解，鼎力推进PE股权、机构资管、信任办事等战略营业开展，深耕专业才能，努力于成立差别、领先、持久的合作优势，打造信任“精品店”。

一、聚焦风险化解，深耕特殊资产运营

2022年公司新设特殊资产运营事业部，充分专业人才力量，专营问题资产清收，按照资产形态差别造定不同化的清收战略；积极履行受托人义务，不竭立异资产处置形式，通过合做清收、收益权保留、逃加增信等体例，充实维护投资人整体利益；积极响应国度“保交楼、稳民生”政策，深切参与窘境项目风险化解，以市场化、法造化体例对重点项目停止了盘活，为市场供给了有益经历。

二、鼎力推进战略营业开展，打造精品营业

PE股权方面，紧跟国度“专精特新”、“双碳”动作战略，重点摸索财产链补短板、战略性新兴财产强大等战略施行中的投资时机，聚焦科技立异、医疗安康、新能源等高景气赛道的优良项目；完美私募股权投资和办理链条，供给全生命周期、一站式金融办事，为被投企业赋能；依托行业专家团队，积极输出持久积累的专业投资与办理经历，为被投企业供给融资办事、资产办理、财政参谋、并购重组等办事，整合综合金融资本及财产资本，赋能被投企业，助力企业价值生长。

机构资管方面，2022年安然信任转型聚焦机构资管营业，开展基建权益类资产、持有类物业、高信誉央国企与处所政府相关金融营业，为险资及其他机构资金供给长久期、不变收益的资产，助力险资大类资产设置装备摆设。对峙走专业化道路，与行业龙头合做，以客户为驱动，围绕各营业场景做专做精，持续摸索批量投资新形式。优化决策机造流程，强化投后办理才能，全方位提拔营业量量。

办事信任方面，对峙回归信任本源，充实阐扬受托人角色优势，不竭夯实受托办理才能，持续提拔差别化办事程度和专业投资才能。家族信任营业以客户为中心，不竭强化营销、投资、办事、运营办理等运营系统，提拔办事量量和效率，全年设立单数近9000单，整体规模超1000亿，年增长率达80%。此中保险金信任持续快速开展，设立规模位居市场第一。

三、强化全面风险办理，提拔合规运营意识

2022年安然信任深切优化全面风险办理系统，持续完美风险治理架构，完美公司全面风险办理委员会议事机造及营业受权办理系统，强化闭环办理。健全“募、投、管、退”全流程管控机造，实现产物全生命周期办理。晋级智能化风控平台，搭建标品过后风控引擎，实现T+1每日主动监测预警。持续强化轨制、流程等系统化建立，保障营业稳健开展。围绕受托人定位，明白尽职履责标准，通过课程讲座、案例宣导等多种形式开展尽职履责全员教育，强化全员合规意识意识和合规开展理念，实在维护投资人利益。

四、履行社会责任，打造社会影响力金融范本

成立健全消保机造，树立金融宣教标杆。2022年安然信任将落实消费者权益庇护视为营业稳健开展的重要支持点，积极弘扬信任业任务文化、受托文化、合规文化，实在保障与维护消费者的合法权益，消保工做评级提拔至二级A，列深圳地域非银同业第一。成立健全消保审查机造，实现全流程11个环节51个节点线上智能化办理，确保募投管退各环节节点尽职履责。举办“平信而论”联学联建讲座，助力提拔公众的金融素养和风险防备意识。

2022年，安然信任持续践行ESG责任投资理念，聚焦中西部民生项目、安康、环保及现代造造等重点行业，投入实体经济规模超4400亿元，纳税超越14亿元，助力实体经济高量量开展。积极践行国度绿色金融开展战略，截至12月末，公司新增绿色信任11个，存续绿色信任规模79.70亿元，胜利发布公司首份可持续开展陈述。

2022年，面临各地严峻的疫情防控形势，公司倡议“意愿抗疫 守护安然”意愿者动作， 组建安然信任意愿抗疫办事队，积极参与在公司、及所在社区抗疫工做中，近150名员工共计办事时长超800小时。为积极响应国度村落复兴号召，公司将消费帮扶融入全年公益动作，号召信任全体员工联袂助农，连系各传统节日，采买消费农产物307万，立异助农效果显著。

本公司（本陈述中所称的“本公司”或“公司”，均指母公司；本陈述中所称的“本集团”或“集团”，则为本公司及其子公司）的次要运营营业：

自营资产运用与散布表

金额单元：万元

注：除出格申明外，本陈述中数据均以人民币计量

资产运用中“其他”项次要包罗固定资产、无形资产、递延所得税资产、利用权资产等

信任资产运用与散布表

第四节 内部控造、风险办理、净本钱办理

一、内部控造

（一）内部控造情况和内部控造文化

公司一贯努力于构建契合法令律例和监管要求的内部控造系统，按照风险情况和控造情况的变革，持续优化内部控造机造。按照国度法令律例以及各监管机构的要求，公司以现代国际一流金融企业为标杆，承袭综合金融开展战略，连系运营办理需要，践行“律例+1”的合规理念，贯彻“目的明白、笼盖全面、运做标准、施行到位、监视有力”的方针，完美内部控造运行机造，出力进步抵御风险的才能，确保公司运营办理合法合规、契合监管要求，促进营业可持续安康开展。公司遵照“以轨制为根底、以风险为导向、以流程为纽带”思绪，强化内部控造日常化运做机造，持续提拔内控工做的程度和效果，为公司持续稳健开展供给保障。

公司按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国信任法》《信任公司办理法子》《信任公司治理指引》及《企业内部控造根本标准》等国度相关法令律例和《公司章程》的要求，成立了由股东会、董事会、监事会和高级办理层构成的法人治理构造，构成了权利机构、决策机构、监视机构和办理层之间分工共同、彼此协调、彼此造衡的运行机造。公司股东会、董事会、监事会均根据相关法令、律例、标准性文件及《公司章程》的规定，标准有效地运做。公司完美的法人治理构造为公司内部控造目的的实现供给了合理包管。

公司积极开展合规文化建立，为合规办理工做的开展和内部控造建立营造优胜的内部情况及合规文化气氛。公司通过《员工行为办理轨制》《员工违规行为处置施行原则》等轨制，对违纪类型、违纪处置流程等做出明白规定，倡导员工诚信守法、清廉自律，遵守公司内部规章轨制，维护公司形象及社会公共次序；通过《“红、黄、蓝”牌惩罚轨制》系统，对员工违规行为严酷惩处，营造优良的内控情况；通过《合规手册》，明白公司合规办理职责，完美内部控造和风险办理系统；鞭策员工签订《合规履职许诺函》，从守法守规、贸易奥秘、利益抵触等方面标准员工行为，提拔员工知法守规意识。此外，公司通过全员大会、宣导专刊、面授培训、知鸟课程等多种形式高频次地开展内控文化宣导，在全公司范畴内营造高层垂范、人人合规的优良气氛，加强全员合规内控意识。

（二）内部控造办法

根据相关法令律例、监管规定和内部轨制的要求，公司成立了组织架构完美、权责明晰、分工明白、人员装备精良的内部控造组织系统。公司董事会负责内部控造的成立健全和有效施行，董事会下设审计委员会，负责监视、审查、评价公司内部控造的施行情况，协调内部控造审计及其他相关事宜；监事会负责对董事会成立与施行的内部控造停止监视，对公司办理层履职情况停止查抄监视；2022年，公司持续加强“营业及本能机能部分间接承担办理、法令合规部分统筹鞭策撑持、稽核监察部分监视查抄审计”三道防线的分工与协做，强化工做跟尾与信息共享机造，有效地施行内部控造，实现内部控造“促办理、促开展、促效益”的目的。公司持续优化内控治理构造，完美操做风险与内控办理、联系关系交易办理、反洗钱办理、受权办理、绩效查核办理、消费者权益庇护办理、员工行为办理等机造，持续优化公司内部控造政策、框架、流程、系统及东西尺度，提拔办理程度，并加强高风险事务管控，防备系统性风险及风险传递，落实合规内控查核，进一步促进内部控造有效施行。2022年，公司继续贯彻落实《企业内部控造根本标准》及配套指引的相关要求，积极开展内控评价工做，如期完成公司层面控造、信任办理、财政办理与信息手艺控造等流程的内控自评工做；同时，公司持续存眷营业的合规开展和内部控造，通过有效识别、评估以防备和化解内控风险，为公司的稳健运营供给保障。

（三）信息交换与反应

公司不竭成立完美信息交换与反应轨制，包罗内部信息交换及陈述与披露。

公司成立了顺畅、双向的内部信息交换轨制。公司开通各类信息交换渠道，通过公司公函、通知布告、轨制库等传递和获取信息；充实操纵信息手艺，通过收集、挪动互联、视频会议、德律风会议、邮件等体例在公司内部传递信息，确保可以将决策层的战略、政策、轨制及相关规定等信息及时传达给员工；加强对信息系统开发与维护、拜候与变动、数据输入与输出、文件贮存与保管、收集平安等方面的控造，包管信息系统平安不变运行；通过严重事项陈述轨制，以及内部信息反应机造让员工将营业运营、内部控造、风险办理中存在的问题及时向各级办理层陈述，促进部分间、部分内部协调高效运做。同时，公司强调信息沟通在反舞弊工做中的感化，通过教育预防、轨制保障、查抄监视的办法预防、发现、惩戒舞弊行为。

陈述与披露偏重于公司与外部的信息交换与反应，公司先后造定了《联系关系交易办理轨制》《声誉风险办理法子》《高级办理层信息陈述轨制》《信任产物信息披露办理法子》等信息披露和陈述办理轨制。公司设置专门部分负责对内对外的信息整合与发布、媒体关系办理及危机办理，确保了及时、实在、完好地向监管部分和外界披露相关信息，确保公司与外部投资者、客户、中介机构等有关方面之间停止有效交换，也确保了信息交换过程中发现的问题及时得到处理。

（四）监视评价与纠正

公司已构成事前、事中与过后“三位一体”的风险办理和监视评价系统，对营业环节和运营办理停止持续性的全方位、全过程的监视、评价与纠正。2022年度全面完成内部控造查抄评价方案，契合《企业内部控造根本标准》等监管规定和公司完美治理构造、强化内部控造系统建立的总体要求。

事前监视次要从轨制建立、轨制与流程检视与完美、风险信息搜集、识别与监测整合等方面展开，对公司的内部控造停止事前办理；事中监控包罗风控部评审团队和法令合规团队的营业评审、风险办理团队的营业监控、营业部分及投后办理团队的持续监控；过后监视通过常规稽核、专项稽核、离任稽核、信访查询拜访等形式发现、评估公司运营中存在的轨制和流程施行缺陷，并成立标准的后续整改跟踪法式确保改良办法得到落实，有效提拔公司的内控程度。

二、风险办理

（一）风险办理概略

2022年，在地缘政治抵触加剧、次要经济体增速放缓且滞胀风险上升、全球供给链深度调整等复杂严峻的外部情况下，我国经济开展面对需求收缩、供应冲击、预期转弱三重压力，叠加国内新冠疫情冲击、房地产市场持续走弱等因素冲击，国内经济下行压力进一步加大。

面临复杂多变的表里部情况，中央经济工做会议提醒“对峙以经济建立为中心”，连结经济运行在合理区间。我国加大宏不雅政策调理与相机调控力度，加快落实已出台政策，抓紧谋划增量政策东西，关于不变宏不雅经济大盘起到了关键感化。金融监管机构出台23条政策行动，从撑持受困主体纾困、通顺国民经济轮回、促进外贸出口开展等方面引导金融机构更好满足实体经济融资需求，加大对科技立异、专精特新企业金融撑持力度，守住不发作系统性金融风险底线。跟着国内疫情达峰后影响逐渐降低，七大标的目的的政策相继落地，我国经济逐渐回归企稳苏醒阶段，明年经济运行有望总体上升。

近年来，信任行业积极办事实体经济，信任营业需开展、展业形式不竭立异，为厘清各类信任营业鸿沟和办事内涵，引导信任公司以标准体例阐扬信任轨制优势，银保监会草拟了《关于标准信任公司信任营业分类有关事项的通知（收罗定见稿）》，强调信任受托人定位，鞭策行业回归本源。

在此布景下，安然信任按照政策导向、经济走势，连系派司特点和本身资本天禀，以安然新价值文化为指引，贯彻落实“聚焦主业、优化构造、降本增效、合规运营”的十六字方针，全面推进战略转型，持续完美风险治理架构，深切优化全面风险办理系统，推行“全员参与、全流程管控、营业全笼盖”的风险管控机造，凸起“三道防线”精细化办理，提拔轨制、战略、限额、受权、问责、培训等配套行动，风险识别、判断、办理、预警与化解才能进一步提拔，实现了对各风险类型的全归口办理和全面笼盖。

我司风险治理架构涵盖董事会及其下设的董事会风险办理委员会、监事会、办理层及其下设的全面风险办理委员会、风险办理本能机能部分、各营业部分。董事会承担公司风险办理最末责任，由董事会下设的董事会风险办理委员会履行响应的风险办理职责。公司高级办理层承担全面风险办理的施行责任，全面风险办理委员会做为公司高级办理层下设的风险办理专业委员会，承担公司全面风险办理施行相关工做的审议和决策等本能机能，对公司高级办理层负责并陈述工做。公司监事会承担全面风险办理的监视责任，负责监视查抄董事会和办理层在风险办理方面的履职尽责情况并催促落实整改。公司各风险办理本能机能部分根据职责划分，别离负责各风险类型的日常办理工做，承担造定政策与流程、监测和办理风险的责任。各营业部分履行间接的风险办理职责。

各营业部分做为风险办理的第一道防线，承担本部分风险办理的第一责任。各风险办理本能机能部分做为风险办理的第二道防线，负责鞭策落实全面风险办理系统建立，监测风险偏好与风险限额施行情况，并按照全面风险办理委员会的工做摆设，按期停止专题工做报告请示，此中，风控部风险办理团队负责牵头信誉风险、市场风险、产物活动性风险办理，资金办理部负责牵头法人活动性风险办理，风控部法令合规团队负责牵头联系关系交易风险、洗钱风险、外包风险、其他操做风险办理，运营办理部负责牵头运营风险办理与消费者权益庇护，信息科技部负责牵头信息科技风险办理与数据治理，行政品牌部分负责牵头声誉风险办理。稽核监察部做为我司风险办理的第三道防线，对全面风险办理工做停止独立、客不雅的审查和评价。

在信任投融资营业流程管控上，公司风控部根据详细工做职责划分评审团队、法令合规团队及风险办理团队，此中评审团队负责营业投前评估审核，充实研究及阐发营业风险，前端管控资产量量准入；风险办理团队负责交易敌手信誉评级、风险政策与限额造定、风险办理相关系统维护、营业投中及投后监控及处置；法令合规团队负责对营业合规性以及相关的法令事项停止把控，保障公司各项营业在契合监管要求的合规前提下展业。

陈述期内，公司扎实推进“调构造、控风险、谋转型”各项重点工做。公司严控资产准入尺度，重构标债信评模子，明白投融资营业在行业选择、客户选择、信誉评级、项目挑选、区域选择、担保体例等详细风控办法要求，通过聚焦优良交易敌手，在尽调、评审、决策环节，进步投融资营业量量，有效控造投融资风险。我司成立“一户/区一策”办理机造，通过按期对客户、区域停止全面阐发、研讨，并按照分档情况造定差别化的管控流程，精准识别营业风险，采纳有效的防备行动。公司本年开展了尽职履责与信息披露专项动作，深化全员合规意识，严守风险合规底线，严酷履行受托人职责，检视完美“募、投、管、退”管控计划，强化信息披露办理与消费者权益庇护机造，以本色重于形式为原则梳理各项操做流程，对全产物线实行分类办理和全流程监控，完美修订营业办理规章轨制法子，打造信任合规运营气氛。同时，公司借助人工智能、云计算和大数据等最新手艺，整合表里部数据，操纵专家和AI模子，重点搭建标品过后风控超等引擎和风险全景看板，持续开展安然信任智能风控办理平台的晋级与建立。

（二）风险情况

1．信誉风险情况

信誉风险次要是指债务人或交易敌手未能履行合同所规定的义务或因为信誉评级的变更或履约才能的变革招致债务的市场价值变更，对公司形成丧失的风险。陈述期内，房地产行业景气宇下降影响销售去化，弱量房企出险数量持续增加，城投平台进一步强化隐性债务化解加快推进市场化转型，信任行业面对的信誉风险整体呈现上升趋向。

固有营业方面，公司按期对资产估值、对应收账龄长短等做减值预算，一旦预期发作减值，提早做好充实的减值筹办，截行2022岁暮的已计提筹办金可足额笼盖不良规模。同时，公司将采纳资产让渡、债务置换、债权组包处置等体例，加快化解项目风险，将固有营业信誉风险控造在可接受范畴。

信任营业方面，公司承袭对风险资产早发现、早处置的原则，针对房地财产务按期停止压力测试，并设置专业化投后办理团队，按期对房地财产务停止专项排查；针对大型企业集团和处所政府平台营业施行“一户一策”和“一区一策”风险战略和管控计划。通过按期检视、及时复盘、科学预警，及时有效化解潜在风险，立异风险处置形式，加快现有风险资产的退出。

2．市场风险情况

市场风险是指因为市场价格或利率颠簸而招致的对金融东西的资产价值产生负面颠簸的风险。公司所面对的市场风险次要是指因为市场价格，如利率、股票价格、债券价格等颠簸而形成的信任资产丧失的风险。

陈述期内，公司信任营业严酷根据信任合同停止投资运营，确保各项风险控造办法有效施行，有价证券投资类信任产物整体运行平稳。偏股类信任产物方面，未见底层资产持有退市风险警示等高风险股票，风险根本可控；偏债类信任产物方面，从债券投资类型、债券评级要求、债券投资集中度、组合久期等多个方面限制了债券投资的范畴和投资限造，防备市场颠簸风险，总体风险可控。

别的，我司固有营业未间接参与二级市场证券投资，闲置资金投资以货币基金为主。陈述期末，因股价、市场汇率、利率及其他价格因素变更而接受的风险相对较小，对我司的盈利才能及财政情况未产生严重影响。

3．活动性风险情况

活动性风险是指公司无法及时获得充沛资金以付出到期债务或履行其他付出义务，以致日常运营遭到影响的风险。

公司对活动性风险持续连结高度重视，对峙全面、前瞻、效益、合规、审慎五大原则，从风险识别、风险计量、风险监测、风险控造四个维度动手，落实好活动性风险预警机造。同时，强化活动性应急才能，鞭策落实各项管控办法，确保公司稳健运营。

陈述期内，公司活动性颠簸平稳，整体风险可控，无严重活动性风险事务发作。

4．操做风险情况

操做风险是指由不完美或有问题的内部法式、员工和信息科技系统，以及外部事务所形成丧失的风险。

陈述期内，公司不竭完美轨制办理、加强流程标准，并强化监视问责机造，操做风险得到有效防控和控造，无严重操做风险事务发作。

5．其他风险情况

公司面对的其他风险次要包罗运营风险、声誉风险、信息科技风险、联系关系交易风险等。此中：

（1）运营风险是指在笼盖整个价值流程中任何因为在操做流程、人员及跨部分协做的不敷或失误而引致的风险丧失。

（2）声誉风险是指由公司的运营办理、从业人员行为或外部事务等，招致监管、媒体、社会公家、利益相关方等对公司构成负面评价，从而损伤公司品牌价值，影响公司一般运营的风险。

（3）信息科技风险是指信息科技在公司运用过程中，因为天然因素、报酬因素、手艺破绽和办理缺陷产生信息平安事务和信息系统毛病的风险；

（4）联系关系交易风险是指公司在联系关系交易控造过程中，因为联系关系方界定禁绝确、联系关系交易订价不合理以及联系关系交易活动中断等原因招致的各类风险。

陈述期内，公司通过差别化管控办法，严控其他各类风险，未呈现上述风险类型的严重风险事务。

（三）风险办理

1．信誉风险办理

公司持续加强信誉风险办理，优化投前、投中和投后全笼盖的办理流程。

投前阶段，公司加强对客户的研究、挑选、尽调，控造可展业交易敌手范畴，进步准入尺度，并收紧风控要求，加强交易敌手信誉风险防备。同时，完美对项目标投前尽调，通过连系外部专业机构专业定见，对项目材料完好性、准确性、有效性停止详实、专业、客不雅核查。

项目投中阶段，公司实行双人核实、集中审查，即合同面签、抵量押权证领取等流程均双人完成，并实行放款审查集中办理。

项目投后阶段，通过成立有效的风险监测及预警轨制，实行“分类办理、全程监控”，按照交易敌手差别的特点实行“一户一策”和“一区一策”的差别化监控办理，常态化项目全面风险排查，针对高风险行业和集中度较高的集团户项目，进步查抄频次强化压力测试，科学预警分档办理，动态调整风险预案，提早化解潜在风险，加快存量风险处置，联动投前投中，有序推进集中度办理常态化，同时成立按期复盘检视机造，全面论证并充实借鉴经历，梳理投后办理各项操做流程、完美修订投后办理规章轨制法子，防备类似风险再次发作。

在风险与收益婚配方面，公司继续完美量化办理系统，有效运用量化办理东西，逐渐推进信誉评级在风险准入、投后办理、风险计量等方面的应用，接纳科学定量办法，进步精细化办理程度，为包管营业决策工做的准确度和一致性供给有力的撑持。

在风险处置方面，持续借鉴同业、银行、金融资产办理公司、律师事务所等机构在不良资产办理和处置方面的优良做法和经历，连系信任不良资产的特点，按照详细项目现实情况，立异处置手段，造定“一户一策”处置计划，精准推进风险项目标处置化解。公司设立风险专项处置小组，综合采纳间接催收、诉讼清收、债权让渡、引入第三方接盘、公证强迫施行、债务息争、债务重组、处置担保物及查封物等综合办法化解项目风险，同时测验考试收买标的资产、委托中介机构清收、设立不良资产投资基金等立异手段处置不良资产，并提早与司法机关做好沟通，排除法外因素对一般清收施行法式的影响，快速推进法令法式。同时我公司按期对出险已化解项目一一停止复盘和检视，礼聘律师一路全面阐发案件症结、论证化解计划、细化施行途径，贯彻“清收风险最小、资产丧失起码、处置效率更高”的原则，在推进风险资产停止处置同时，借鉴预防类似信誉风险发作。

2．市场风险办理

今年度公司持续完美与风险办理战略相适应的市场风险办理系统，优化轨制、限额办理、营业流程、监控陈述及日常管控流程，进步市场风险办理的针对性和有效性。公司持续按照市场形势变革，适时调整资产组合构造、投资节拍、产物久期，引导营业停止多战略开展，平衡风险与收益。

在日常办理中，进一步标准公司市场风险办理工做，成立按期宏不雅经济阐发及债券市场阐发机造，加强对宏不雅经济及市场走势的预判，进一步提拔市场风险办理的有效性及精细水平，按照市场形势变革，及时跟踪市场舆情及风险事务，监控市场利率变更及组合限额施行情况，并向投资团队停止提醒；加强市场目标、持仓市场估值程度、组合久期的动态监测；对产物停止利率敏感性阐发，做好净值回撤办理。通过上述管控办法，进一步鞭策营业合规、平安开展及管控。

公司从办理层和投资者可以承担的风险动身，通过对市场行情的跟踪研究，关于可能呈现的风险事务，亦成立了响应的表里部风险处置流程。设定合理的情景，对资产组合停止利率压力测试，以掌握差别市场行情下资产风险敞口大小，并据此向投资者充实披露。

3．活动性风险办理

2022年公司持续提拔活动性风险防备意识，重点加强对风险限额目标、市场活动性、监管政策、其他突发风险事务等变更影响的跟踪阐发，严酷排查公司活动性风险隐患，加强活动性应急储蓄才能，贯彻落实各项防备办法，保障公司稳健运营、持续开展。

按照营业类型差别，公司采纳差别战略和办法来办理公司及营业层面的活动性风险，施行分级预警。公司进一步加强高活动性资产储蓄办理工做，接纳“每日盯市”及动态资产欠债规划相连系的办理战略，整体提拔公司应急才能及应对效率。公司活动性办理工做中，各部分加强联动、信息共享，强化风险识别、风险计量、风险监测及风险控造，确保各个环节的防控工做落实到位，防备各类潜在风险外溢。

同时，公司持续优化活动性压力测试系统，综合考量信誉、市场、操做等风险因子，按期测试极端情景下公司的活动性承压才能。并通过不按期的风险场景练习训练，充实查验公司在面临应急事务时资金备付的有效性及现金流预测的准确性，造定合理有效的活动性应急预案，严守活动性平安底线。

此外，公司慎密连系营业开展规划，进一步细化分类、标准操做，以活动性不变为目的，成立全生命周期的营业活动性办理系统。重点通过进步资产处置变现才能、新增资金募集渠道及活动性储蓄资本等体例提拔应急才能，强调欠债不变性的办理要求，确保营业高效开展的同时连结活动性丰裕。

公司通过一系列对活动性风险预警、管控及应对办法上的改良和加强，全面提拔公司整体的应急才能，确保活动性的平稳运营的同时，有效提拔了资金运营效率，实现公司活动性风险办理转型晋级。

4．操做风险办理

公司持续落实监管规定及公司操做风险办理要求，以现行合规办理以及内部控造系统为根底，整合监管及行业关于操做风险办理的先辈尺度、办法和东西，持续推进操做风险识别、评估、监测、陈述等办理系统，强化事前、事中、过后的风险防备和监控。在公司层面，鞭策风险与控造自我评估（RCSA）、关键风险目标（KRI）、丧失数据搜集（LDC）三大东西的落地施行。RCSA方面，公司遵照《企业内部控造根本标准》开展2022年内控评价相关工做，重点存眷高风险流程范畴及公司的重点事项。KRI方面，开展年度目标检视，完美目标设置。LDC方面，维护风险事务的成立机造，存眷高风险事务、跟进其检视及整改情况。

公司次要通过以下机造和办法办理操做风险：

一是成立健全公司操做风险识别、评估、监测、控造、缓释、陈述的全面办理系统；

二是持续优化公司操做风险办理政策、框架、流程、系统及东西尺度，提拔操做风险办理程度；

三是优化并鞭策各营业本能机能部分运用施行操做风险办理东西，如：风险与控造自我评估、关键风险目标、操做风险丧失事务搜集；

四是关键风险范畴开展专项排查检视；

五是通过开展操做风险办理方面的培训倡导，鞭策操做风险办理文化建立。

5．其他风险办理

（1）运营风险

公司持续运营风险办理系统建立，优化运营流程，提拔平台智能化，提效降本，深化赋能营业。本年以来，公司对运营办理流程停止新一轮梳理，对流程断点及潜在风险停止检视排查并优化，提拔运营风险识别及管控才能。同步，按照监管要求落地净值化办理，完成管帐原则切换，保障产物存续合规运营。持续估值平台建立、标品运营撑持才能建立、开展凭证电子化等项目，全面提拔运营产能及办事量量。

此外，公司持续健全消费者权益庇护工做机造体系体例，一方面，不竭加大新产物消保审查力度，并对存量产物按期开展梳理自查，通过募、投、管、退全流程检视，及时发现问题并停止整改，鞭策风险关隘前移。另一方面，公司重点推进客诉问题溯源整改，按期阐发客诉问题，查找单薄环节和风险隐患，提拔客诉应对才能。

（2）信息科技风险

公司持续完美信息平安和IT运营平安办理，保障信息系统平安、持续、稳健运行，公司信息科技风险各项监测目标均一般，未呈现严重信息平安风险事务和严重IT运营风险事务。为进一步加强信息平安及IT运营平安办理，强化落地管控，公司本年鞭策监视审计和培训宣导工做，在日常工做中营造“收集平安为各人，收集平安靠各人，没有收集平安，就没有企业之家”的气氛。公司通过建立“技防+人防”信息平安生态系统，外防收集威胁攻击，内防敏感数据外泄和滥用。别的，通过施行纵深防御系统，修建“外驱+内生”铜墙铁壁，层层过滤风险。

2022年公司正式发布信任业内首份《信息平安白皮书》，全面介绍公司在信息平安规划、系统与理论等方面的经历，对信任行业信息平安建立具有里程碑意义；同时助力营业前线展业，消除客户和渠道对公司信息庇护的疑虑。公司获中国收集平安审查手艺与认证中心(CCRC)颁布信任业内首个挪动互联网应用法式(App)平安认证证书，申明公司小我隐私合规等方面的平安建立获得国度承认，表现了公司以客户为中心的办事理念，以及引领行业合规稳健开展的任务感。

公司进一步加强IT运营平安办理，继续落实信息系统量量提拔办法，通过优化处置过程、深切根因阐发和跟踪办法落地三个方面提拔IT运营办事程度；通过不竭优化开发办理过程、成立并完美营业系统FAQ机造。同时，针对重要信息系统，公司从架构、容量性能、软硬件等方面开展风险检视，对检视所发现的风险项一一造定应对办法并跟踪落实，优化了营业系统高可用性保障，持续鞭策IT运营风险降低。

（3）联系关系交易风险

公司根据监管要求持续完美联系关系交易办理系统，对标《银行保险机构联系关系交易办理法子》（中国银行保险监视办理委员会令〔2022〕1号）相关要求，检视公司《联系关系交易办理轨制》，进一步强化联系关系交易办理，厘清联系关系交易办理相关人员的职责，完美联系关系交易识别要求。系统建立方面，全面清点和梳理营业流程和营业系统，优化系统对接，加强系统管控。培训宣导方面，连系联系关系交易新规核心内容与公司现实情况，重点解读新规次要变革及影响，并通过知鸟开展全员测验。严重联系关系交易管控方面，加强严重联系关系交易的识别，及时上报董事会联系关系交易控造委员会审议。日常办理方面，根据监管规定，按期开展联系关系方清单更新工做，为联系关系交易办理供给根底信息，并及时报送监管机构。陈述机造方面，按期梳理公司联系关系交易情况和联系关系交易办理轨制施行情况，并向公司监事会提交专项陈述。

（4）声誉风险

公司基于声誉风险全流程办理系统，持续稳固敏感舆情联防联控机造，通过联席例会等形式及时掌握敏感事项停顿，通过风险排查、舆情研判、预警预案、舆情监控、舆情应对、声誉修复等环节，升舆情办理的前瞻性与主动性，有效应对各类潜在风险事项。公司组织开展专项声誉风险培训，笼盖前中后台次要负责同事，旨在提拔全员声誉风险防备意识，强化联防联控机造和声誉风险办理的协同性。期内，公司未呈现严重声誉风险事务。此外，公司连系监管部分对金融机构声誉风险办理的最新工做要求，积极对照监管束度检视公司声誉风险办理系统、轨制等，完成更新公司的声誉风险办理轨制，以适应新期间的声誉风险办理工做要求。

第五节 信任营业立异功效和特色营业情况

2022年，公司坚决鞭策信任营业转型，持续加强立异力度，加大主动办理才能的培育。公司加强立异系统化建立，多行动鼓舞撑持立异，通过立异配套机造、立异研究平台、立异研讨沙龙及举办立异评奖赛事等系统化鞭策立异营业。产物立异、项目立异、组织机造立异不竭涌现，已成为公司转型的新动能。

同时，公司的数字化转型做为另一立异亮点，在行业中已具备领先优势。公司持续深化科技赋能营业价值的理念，2022年申请各项专利162件，通过强化信息平安、线上化运营、一体化办理、智能化投资办理和便利化全生命周期办事等行动，阐扬科技在销售办理、投资办理和存续办事范畴的支持和引领才能，鞭策营业转型开展。晋级智能化风控平台，搭建标品过后风控超等引擎和风险全景看板，实现营业投前、投中、投后全生命周期风控全笼盖。

截至2022岁尾，公司累计认定立异产物和项目53个，36个团队获得了公司授予的立异评奖，包罗营业形式立异、产物设想立异、组织机造立异等各范畴，笼盖前台营业、中台风控评审及后台运营办理等各条线团队，全员立异气氛浓重。

将来，安然信任将在安然集团“综合金融+医疗安康+科技赋能”领先战略指引下，继续在信任营业范畴锐意朝上进步，开辟立异，为客户供给愈加专业化、多元化的金融办事，实在助力实体经济高量量开展、办事现代金融系统建立和满足人民群寡美妙生活需求。

第六节 消费者权益庇护工做

安然信任贯彻党的二十高文为严重政治使命，始末对峙金融工做政治性、人民性和专业性，实在担负起经济“减震器”和社会“不变器”的严重任务，把维护客户权益、优化客户体验、提拔客户满意度做为工做的起点和落脚点，持续完美消费者权益庇护工做机造、立异行动，鞭策消保工做提量增效，为公司高量量开展助力。2022年安然信任消费者权益庇护工做次要内容如下：

一、公司在2021年度深圳银行业金融机构消费者权益庇护监管评价获评二级A等

安然信任高度重视消费者权益庇护工做，把消保工做与公司开展共谋划、同摆设、同鞭策，公司通过压实董事会、高管层消保工做责任、完美各项消保工做机造、做实做细消保审查工做、加强风险产物应对、强化表里部消保宣教等工做，将公司的消保工做系统从无到有，从有到优，从优到精，从精到强，荜路蓝缕，奋楫笃行，打造信任行业消保工做标杆。在监管机构和公司各部分的撑持下，2021年度深圳银行业金融机构消费者权益庇护监管评价获评二级A等。同时公司将掌握时机针对本次评价中的扣分项制定详细的整改方案，目前所有整改事项已完成，实在将消费者权益庇护工做理念及时落实到公司日常的运营、教育宣传、纠纷化解等关键工做中，实在维护好消费者合法权益。

二、压实董事会、高管层消保工做责任，落实按期专项会议及传递，确保消保工做施行有效性

（一）董事会

安然信任持续对峙董事会对公司消费者权益庇护工做停止总体规划及指点，将消保工做纳入董事会、信任与消费者权益庇护委员会、高级办理层的议事日程，压实主体责任。2021年度董事会和2022年半年度董事会上信任运营办理层向列位董监事详细介绍信任公司消费者权益庇护工做的重点，同时审议并通过了消费者权益庇护工做陈述。董事们暗示公司21年在监管消保评价上获得的较大打破是对公司消保工做上的必定，也借此监管评价的时机，针对监管反应的问题造定整改方案和台账，要求在22年内全数落实整改，并向监管单元报告请示整改情况。

（二）按期及不按期高管报告请示

为了更好地施行公司消保工做的战略落地、确保目的有效施行，公司以月度例会和周传递的机造来鞭策和检视消保各项工做的施行，就消保相关法令律例、监管动态、消保工做停顿、日常办理、赞扬情况以及下阶段的工做重点停止传递。同时，消保团队聚焦近期消保监管、集团及公司重点工做、赞扬风险等向高级办理层报告请示，目标是处理存量营业客户赞扬，并反哺增量营业，成立消保工做的长效机造，包罗金融消费宣教、客诉应诉才能提拔、赞扬整改逃踪机造、赞扬查核办理。

三、完美消费者权益庇护各项工做机造

（一）强化消保审查

在日常消保审查中，2022年全年公司各部分严酷落实轨制对公司供给的产物和办事在差别的环节停止消保审查，并对相关风险停止识别并提出明白、详细的审查定见。2022年公司完成所有新产物的消保审查工做。关于审查发现的问题，由运营办理部牵头，结合前台营业部分、风控部、科技部，从营业流程、合规审核以及系统操做层面造定实在可行的整改方案，责任落实到人，按月逃踪鞭策整改落实情况。

在专项消保审查中，2022年公司不竭强化其实不断完美代销渠道市场化合做机造，对已投产渠道，全面落实审查工做，出格是逐家检视代销合做协议和信息披露工做审查。目前针对已发现的问题已向办理层报告请示并造定整改方案，鞭策落实整改。

（二）强化轨制完美

按照监管的要求完美各项消保相关轨制，确保各项消保工做有造可依、有章可循，鞭策消保工做轨制化、标准化、尺度化，不竭完美轨制系统建立，夯实轨制根底。2022年完成修订6个。

（三）强化步队建立

面临本年复杂多变的经济情况下，公司加强消保和赞扬条线专业步队建立，不竭夯实消保工做步队根底，22年新增专职消保人员1名。为了提拔消保人员的才能，公司通过内部营业团队、处置团队和法令合规团队的进修交换、外部专家专项培训、与代销机构联动沟通经历分享等形式，培育懂沟通、懂心理、懂营业、懂法令“四懂”消保人才，鞭策消保工做人员提拔办事才能、办事程度。

四、风险产物应对机造

（一）为缓释风险产物的应对压力，提早对产物的风险问题停止排查阐发及预警化解

因为近期市场经济下行，再加上疫情持续的影响，公司产物陆续呈现无法定期兑付或表示不如预期的情况，消保团队持续聚焦此类产物的募投管退等关键环节，扎实开展赞扬纠纷“弱信号强风险”问题排查阐发及预警化解，针对凸起问题精准施策，妥帖处置纠纷，实在维护消费者合法权益；

（二）客诉动做不竭标准、应对才能不竭晋级

为更好地进步客户应对工做的量效，消保团队标准风险产物客诉动做，如产物申明、沟通流程、对客话术、渠道沟通等。面临各类客户的沟通诉求，消保团队提早与渠道方获取客户画像，造定沟通战略，客户沟通前与渠道方、产物团队、处置团队停止战略沟通。通过线上、线下的形式与客户停止沟通，会后停止沟通复盘，跟进会议中待处事项。后期在原有的机造根底上不竭标准、不竭晋级，加强客户办理，抚慰客户情感。

五、强化消保宣教工做，构建协调金融情况

（一）强化消保宣教工做，构建协调金融情况

为加强消费金融常识宣传，树立准确消费理念，安然信任采纳多种形式加大教育培训和政策解读宣讲力度，多渠道、持续性开展消费者权益庇护教育宣传活动，使消费者充实领会消费金融常识，准确利用金融产物和办事，引导理性消费，进步诚信意识，遵守合同约定。进步消费者小我信息庇护意识，领会本身合法权益，加强警示教育，进步风险防备意识和辨别才能。2022年公司重点开展“3?15”金融消费者权益宣传周活动、防备养老诈骗专项动作、九月金融常识进万家、联学联建讲座等活动。2022年公司累计发布宣教内容54篇，开展线上线下活动21场，笼盖1200万人次等。

（二）内强员工消保意识，开展消保才能提拔培训

连系员工岗位类别和工做需求，面临公司风险高、涉诉多的营业岗位有针对性地开展产物和办事销售、消费者赞扬处置等消保专项培训，今年度共开展培训5场。同时，因为近期市场经济下行，再加上疫情持续的影响，公司产物陆续呈现无法定期兑付或表示不如预期的情况，为了更好地应对客户沟通、群体性客户上访等情况，公司陆续组织《应对客户专项培训》、《群体性维稳事务的现场处置培训》等专项培训3场。

六、赞扬处置情况

2022年我司始末对峙“以客户为中心”的运营理念，认实贯彻落实赞扬办理相关规定，以高度的责任感和任务感来鞭策赞扬处置工做，优化办事流程，持续提拔客户办事体验，实在庇护客户的合法权益。

2022年我司共受理25件有效赞扬，现将赞扬次要情况公示如下：

（一）赞扬营业类别散布情况

赞扬营业类型次要涉及固定收益类、股权类产物两大类产物，此中：固定收益类产物赞扬占比72%；股权类产物赞扬占比28%。

（二）赞扬客户散布情况

赞扬客户次要散布在上海市、广东省、北京市、福建省等次要地域，此中，上海市、广东省各占比20%，北京市、福建省、辽宁省各占比12%。

（三）赞扬处置总体情况

针对以上赞扬情况，公司始末对峙以客户为中心，积极与赞扬人停止沟通，落实多元化解机造，为客户供给多元化的纠纷处理计划，积极妥帖处理客户各类诉求。2022年公司受理的有效赞扬均向客户反应处置定见，赞扬了案率100%。

此后，公司仍将继续高度重视客户赞扬处置工做，通顺客户诉求表达渠道，全力推进金融纠纷多元化解工做，多措并举，实在处理客户反映集中的问题，竭诚为客户供给更优良的产物和办事，依法合规、积极主动与客户协商，妥帖处理问题，庇护客户的合法权益。

安然信任将持续进步站位，把“以人民为中心”的开展理念内化于心、外化于行，把维护客户权益、优化客户体验、提拔客户满意度做为工做的起点和落脚点，持续完美机造、立异行动、统策划划、整体推进，勤奋创始信任消保工做新场面，为信任行业事业开展添彩，以优良成就向党的二十大献礼。

第七节 社会责任履行情况

一、阐扬党的政治引领感化

陈述期内，公司高度重视党建工做，以党的二十大为契机，牢牢掌握“把标的目的、管大局、促落实”工做要求，充实阐扬党的政治引领与政治核心感化：强化党委研究决策机造，全年召开党委会十八次，联席工做例会十二次，对公司“三重一大”事项、公司运营办理、政策进修教育、规章轨制、工做摆设、党风廉政等重要事项停止会议讨论与集体决策，全面加强党委对公司运营决策的引领与指点；以安然新价值文化为指引鞭策战略转型，党委组织四场“党委书记面临面”座谈会、五场“文化巡讲走一线”文化活动，党委书记带头深切一线交换并搜集员工问题及建议，聚焦公司战略、文化停止答疑解惑，进一步同一思惟、同一动作，引领公司转型开展；全面贯彻落实党的二十大精神，持续开展二十大专题党课进修、收部集中进修、线上培训测验、“联学联建”座谈会、行业党建共建交换、党员红色教育活动共计二十余次，深入进修体会党的二十大精神核心要义、丰硕内涵和理论要求，将思惟和动作同一到党中央决策摆设上。

二、深耕ESG责任投资鞭策绿色金融开展

2022年，安然信任持续践行ESG责任投资理念，聚焦中西部民生项目、安康、环保及现代造造等重点行业，投入实体经济规模超4400亿元，助力实体经济高量量开展。积极践行国度绿色金融开展战略，截至12月末，公司新增绿色信任11个，存续绿色信任规模79.7亿元，胜利发布公司首份可持续开展陈述。

三、强化消费者权益庇护提拔金融办事意识

2022年，安然信任阐扬本身优势，积极开展金融宣教进社区活动，运用数字化手段立异金融宣教新形式，打造轻松兴趣的金融宣教范例，助力进步公众的金融素养和风险防备意识。创建“守护者联盟”，进校园培育小小反诈宣传员；举办讲座普及信任责任文化，为新市民翻开新视界；发布金融大白人专题脸色包，将消保常识巧妙融入社交场景。同时，安然信任始末将落实消费者权益庇护视为营业稳健开展的重要支持点，积极弘扬信任业任务文化、受托文化、合规文化，实在保障与维护金融消费者的八大权益，消保工做评级提拔至二级A，在深圳非银金融机构中排名第一。成立健全消保审查机造，实现全流程11个环节51个节点线上智能化办理，确保募投管退各环节尽职履责。 2022年，安然信任金融宣布道育工做获得监管必定，荣获深圳银保监局“2022年度深圳金融教育宣传活动优良组织单元”称号。

四、重视文化建立培育信任文化

2022年为“信任文化确立年”，公司高度重视信任文化建立，坚决以受益人合法利益更大化为目的，将信任文化建立与营业办理、风险办理、投资者办事、员工行为办理、文化理念等相连系，不竭完美契合信任文化建立需要的组织架构、轨制系统和工做流程，进一步回归信任本源，办事实体经济。

营业规划方面，公司始末以办事实体经济和满足人民群寡对美妙生活的神驰为任务，聚焦城市根底设备、交通、能源等范畴，撑持国度根底设备建立；聚焦“专新特精”等范畴投资，助推企业快速生长；做专、做精、做优家族信任等本源营业。风险办理方面，加强投前尽调、投中投后办理、信息披露、投资者准入等风险办理，优化风险监控预警系统，尽职履责维护投资者权益。投资者办事方面，将优化客户体验、提拔客户满意度做为工做的起点和落脚点，筹谋、开展“3?15消费者权益庇护日”“金融常识进万家”“小明小白讲信任”主题推广等宣教活动，帮忙投资者树立“卖者尽责、买者自傲”的投资理念。员工行为办理方面，深切开展正风肃纪活动，抓好人员准入、警示教育、行为管控、问责惩罚等关键环节；积极践行行业清廉金融文化，通过“防、查、处、改”面向全员开展廉政建立宣教活动。文化理念方面，积极参与编撰《信任公司信任文化建立工做手册》，并在监管指点下，联动校方、行业协会、意愿者协会等单元，开展联学联建、“心青年交融方案”、红色公益行等多种形式文化建立活动，传布及推广信任文化，为信任行业形象建立做出积极奉献。

五、倾听员工心声处理员工诉求

工会平台层面，持续深化“五XIN+工会”品牌影响力。在疫情期持续存眷员工身心安康，为每位员工装备防疫、应急、药品等物资，组织封控员工停止线上座谈，做好意理疏导，开展员工返岗关心及小活动，提拔全员归属感；全年组织开展18余场主题活动，及安康俱乐部、安康课堂等活动，并重点开展强化员工团队凝聚、促进亲子关系协调、提拔公司共建交换的活动，以现实动作落实“五心工会，五星体验”，广受员工喜欢和好评。

六、 依托金融+慈悲形式践行公益初心

陈述期内，安然信任开启第14年公益爱心路程，存眷“生命守护”“金融平安”“村落复兴”“绿色金融”“特殊关爱”五大公益标的目的，鞭策教育公益可持续投入。积极测验考试专业参与+轻运营意愿者办事形式，成立“安然信任意愿办事队”义工组织，先后组织150余名公司意愿者以公益接力体例参与到抗疫动作，共计办事时长超800小时，疫情期主动为社区、警方、公益机构捐助防疫物资及应急物资；鼎力联动警方、反诈中心，开展金融消费者庇护进社区、进校园活动；联动公司工会开展村落复兴消费帮扶，通过工会同一认购、农产物品鉴、公益活动组织等立异形式共计撑持村落复兴消费帮扶307万元；围绕节能环保主题，开展绿色创想、绿色山林等活动，参加万科基金会“零敢方案”项目，鞭策办公零烧毁施行；曲击社会痛点，结合深圳市自闭症研究会晋级“蔚蓝动作·心青年交融方案”，为心智障碍青年社会交融供给岗前教育培训与练习时机，并组织公司意愿者参与特殊人群社会指点帮扶，会聚社会资本，有效联动安然金融中心商圈合做伙伴、联系关系方等配合推行特殊人群上岗练习试点，鞭策公益办事生态圈的成立；持续摸索金融东西对公益的助力，借助“中国安然教育开展慈悲信任方案”资金，开展捐助村落小学长途收集教室、捐赠小学校服、撑持特殊人群岗前教育项目等公益动作，以慈悲信任东西为公益事业赋能。

公司治理情况

第一节 公司治理构造

一、股东

陈述期末公司股东总数为2个，相关情况如下：

表3.1.1-1

★为公司最末现实控造人

陈述期内，公司股东及持股比例未发作变革。

陈述期末，公司股东及其控股股东、现实控造人、一致动作人、最末受益情面况如下：

表3.1.1-2

陈述期末，安然集团公司的联系关系方情况详见公开挂网的《中国安然保险（集团）股份有限公司2022年年度陈述》。

陈述期内，公司股东无出量公司股权情况。

二、董事

表3.1.2-1（董事长、副董事长、董事）

（注1：2021年12月31日，经公司2021年第四次临时股东会审议通过，选举戴巍出任公司施行董事，并于2022年7月获得监管批复，2022年9月27日，出席公司七届四次董事会行使表决权正式履行施行董事职责。 ）

表3.1.2-2（独立董事）

三、监事

表3.1.3（监事会成员）

（注1：2022年4月27日，经公司2021年度股东会审议通过，选举许黎密斯担任公司监事会主席，并于2022年9月27日出席第七届监事会第十次会议，行使表决权正式履行监事会主席职责。胡剑锋不再担任本公司监事会主席及成员。注2：2022年4月27日，经公司2021年度股东会审议通过，吴毅辉密斯出任公司职工监事，并于2022年9月27日出席第七届监事会第十次会议，行使表决权正式履行监事职责。注3：2022年4月27日，经公司2021年度股东会审议通过，选举孔祥云先生出任公司外部监事，并于2022年9月27日出席第七届监事会第十次会议，行使表决权正式履行外部监事职责。）

四、高级办理人员

陈述期末，公司在职高级办理人员情况如下：

表3.1.4

五、公司员工

陈述期末，公司职工人数为556人，均匀年龄37岁，此中博士学历占1%、硕士学历占56%、本科学历占39%、其他学历占4%。

管帐报表及其他

第一节 管帐报表

一、自营资产

（一）管帐师事务所审计结论

（二）信任合并资产欠债表

金额单元：万元

（三）信任合并利润表

金额单元：万元

（下转B7版）

本版导读

安然信任有限责任公司2022年度陈述摘要 2023-04-27